とにかくまずは人生100年時代の長期生活を楽しむため、自分が将来どういう生活を送りたくて、何のために長生きをするかをざっくりとでも整理するのが最初のステップだと思います。人生100年前提の資産運用や収支計画は各々の家庭環境によって千差万別なので、ここについては自分達で考えるしかない点だと思います。
私の場合は、今後の人生100年時代を100倍楽しむためには今のサラリーマン生活だけに執着せず、セカンドキャリアも踏まえて60代以降も安定して生活するための基盤づくりを目的としてます。特に、これまでの終身雇用の神話が崩れつつあるサラリーマンの終身雇用説には頼ることが出来ないわけなので、そうなった場合でもいかに精神的にも体力的にも安定した生活術を身につけるかは多くの人にとっての悩みだと思います。
また、会社に頼らない自立した生活をしていく上で最も大事なのが経済的自立。いかに精神的に独立意識が強くても生活ができなければ成り立たないわけです。経済的な自立をいかに早い段階で達成し、日々の生活をいかにコントロールできるかが人生を100倍楽しめるかどうかのスタートなのです。
経済的自立と一言で言ってもパターンややり方は様々あります。世の中一般では株式投資などの不労所得で生活する完全なFIRE（経済的自立）が有名ですが、一般的に『完全(フル)FIRE達成の必要資産レベルは生活費の25倍』と言われます。実際に、完全な不労所得だけでのFIRE生活の達成というのはシミュレーションをしてみても非常に難しいです。例えば、投資の配当収入のみで達成しようとした場合、一般的に言われる配当率4％で計算してみても、1億円の資産を預けて、ようやく年間400万円以下の生活ができるといったレベルです。
そもそも、凡人サラリーマンにどうやって短期間に1億円を貯められるのでしょうか？その間に定年間近になっていたらそれは早期リタイア(FIRE)と言えません。大事なのは『それなりに早くリタイアする』ということもFIREの要素なのです。
凡人なので贅沢は言いません。２、3年でFIRE達成など一握りの才能に頼ることもしません。サラリーマンとして、あと10年で何とか現実的にFIREする選択肢として『サイドFIRE』をする事を目標として、日々実践の過程を書いていきます。
ここで、『完全(フル)FIRE』と『サイドFIRE』の違いを以下に説明します。
完全(フル)FIREとは？
- 全く労働しなくても、経済的に完全に自立した状態。
- 十分な資産（年間支出の約25倍）を得ることが必要。（資産約1億円以上）
- 十分な資産による不労所得（株式配当、不動産収入等）のみで生活できる。
- 資産が何らかの理由で減ってしまった場合は、急に働く必要があるので常に不安がある。
- 十分な資産が得られるまでリタイアできないので一般的に長引いてします。
サイドFIREとは？
- 自分の好きな事を前提に、無理しない範囲で労働収入を得る。
- 十分な資産がなくても早期リタイアをすることが可能。
- 資産による不労所得（株式配当、不動産収入等）を最大限活用しつつ、足りない部分のみ働く。
- 時間に追われるほど働かないので自分の好きな事に時間が使える。
- 資産が何らかの理由で減ってしまった場合は、労働収入にて調整が可能である。⇦これが大事
- 資産が減る場合でも労働収入があることから精神的な安定は得やすい。
いかがでしょうか？ 特に完全FIREを達成した方も、大きな問題は常に資産の目減りが非常に気になるという事です。万が一、世界同時不況や不動産バブルが弾けた場合に働くモチベーションが全く無い場合は、生活レベルを大幅に落とさなければならない不安も続きます。
それぞれの特徴を見ても、サラリーマンの感覚的にはサイドFIREを目指す方が現実的だし、将来的な資産目減りのリスクもヘッジした精神的にも安定した生活が目指せるのではないでしょうか。
私としても、あと10年でFIREを達成しようと考えた時に資産1億円積み立てることは現時点で不可能と断言で来ます。しかし、コツコツと収入を資産に回しつつ、足りなかった部分は適度な労働で賄うことで、程よく体を動かしながら自分の好きな事を好きな時間だけして働き、生活することは十分可能だと感じます。
この40代の10年間はそれに向けてしっかりと計画を立て、達成度を評価しながら着実にPDCAを回していき、同様な道を目指す凡人サラリーマンのラットレースから脱却する一助になればと考えてます。
人生100年時代では、65歳までで定年退職した後も35年間も生活する必要があり、年金は得られますが、人生を楽しむためには計画的に収支がどうあるべきかを事前に考えていく必要がありますよね。70歳にもなって楽しみたいけどお金がないからジッっとするしかない生活は嫌なもんです。
今も、老後も、資産を現実的に把握し、計画立てて着実にコントロールしていく過程を実録し、多少なりとも同じ境遇の方々への参考になればという思いでブログを始めてみました。
恐らく、最初の計画では想定外のことが色々と起きてくるとは思います。長い旅路にはなりますが、末長く見守っていただければと思うのでよろしくお願いいたします。
ではでは！
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